《反洗钱合规科普指南》保险业反洗钱三大铁律现金交易：单笔保费超5万元需验证身份+资金来源（《反洗钱法》第16条）身份识别：需留存投保人/受益人证件影像5年（央行令〔2022〕第1号）可疑交易：保费代缴、频繁退保需立即上报（银保监办发〔2021〕24号）2023年真实事件：空壳公司投保案：某企业用虚假贸易账户购买年金险，资金快进快出监管处置：系统触发“资金闭环预警”，账户冻结并罚款80万元法条依据：《保险业反洗钱管理办法》第9条合规投保三步法：实名认证：扫码上传身份证+人脸识别资金证明：银行转账备注“保费用途”关系核查：非亲属受益人需公证文件2023年全国保险业拦截可疑交易 1.2万笔，金额 1247亿元某大型险企通过AI系统识别 代缴保费风险，准确率提升 67%这些行为将被重点监控：短期内 多频次退保保费来自 第三方无关账户投保人与受益人 无法律关系结尾动态标语：合规操作是金融安全的DNA发现异常请举报：0571-12345678”