先讲一个真实案例：张女士掏空积蓄买了期房，结果开发商跑路，工地杂草丛生。她一边租房，一边还着每月8000元的房贷，压力大到失眠。她问我：“房子都没了，为什么还要还贷？”屏幕前的你，是否也经历过这样的困境？一、烂尾楼停贷理由：法律关系的本质很多人以为，房子烂尾了，房贷自然不用还。但法律告诉我们：购房合同和贷款合同是两码事。你和开发商签的是“买卖关系”，和银行签的是“借贷关系”。房子烂尾是开发商违约，但银行的贷款仍需偿还，否则可能被起诉、上征信黑名单，甚至影响未来生活。法律依据：根据《民法典》第五百七十七条，合同违约方需承担继续履行的责任。也就是说，即便房子烂尾，你与银行的借贷关系依然有效。二、2025年新政策：购房者的曙光2025年国家针对烂尾楼问题出台了一系列政策，为购房者提供了更多支持：1. 预售资金监管升级：开发商必须将购房款存入专用账户，确保专款用于建房，防止资金挪用。2. 政府纾困基金介入：多地设立专项基金，推动烂尾项目复工。购房者可申请援助，或通过优质房企接手项目复工。3. 房贷延期政策：部分地方政府协调银行暂停或延期还贷，直到房屋交付。这些政策是维权的重要抓手，但需要主动申请，而非被动等待。三、合法停贷的四大路径虽然不能擅自停贷，但通过以下方法可合法争取权益：1. 与银行协商：提供烂尾证据（如停工通知、政府文件），申请暂停还贷或调整还款计划。协商成功需签订书面协议，避免后续纠纷。2. 法律诉讼解除合同：起诉开发商违约，要求解除购房合同。若法院判决合同无效，可连带解除房贷合同，停止还贷。3. 政府介入施压：联合业主向住建部门投诉，要求政府协调复工或引入新资方。2025年政策明确政府需优先保障购房者权益。4. 参与破产清算：若开发商破产，购房者可申报债权，优先获得赔偿（如剩余房款），减少损失。四、避坑指南：烂尾楼维权三大禁忌1. 切忌盲目断供：擅自停贷会导致违约金、诉讼费，甚至被列为失信人，得不偿失。2. 勿轻信“退房返款”：退房后，开发商可能无力退款，你将从“业主”沦为“普通债权人”，赔偿顺序靠后。3. 避免单打独斗：联合业主成立维权小组，分工收集证据、联系媒体、推动政府介入。集体行动比个人更有力量。五、给购房者的建议：希望与理性并存1. 保留所有凭证：购房合同、付款记录、沟通记录等，都是维权关键证据。