征信记录保留多久？不良记录的“消失”时间是什么？根据中国人民银行的相关规定，征信记录的保留时间主要分为两类：正常信用记录和不良信用记录。1. 正常信用记录：5年保留期一般情况下，个人的正常信用记录（即没有逾期、违约等情况）会在你完成交易或关闭账户后的5年内保留。也就是说，无论是你的贷款、信用卡，还是其他金融活动的记录，都会在你终止这些交易后的五年内继续出现在你的信用报告中，之后自动删除。2. 不良信用记录：5年后消除对于很多人来说，最关心的就是不良信用记录的消除时间。根据规定，不良记录从还清欠款之日起保留5年，之后自动删除。这意味着，只要你有逾期或违约行为，它会出现在你的征信报告中5年，但不会永久跟随你。举个例子：如果小王在2018年信用卡逾期3次，最后在2020年还清了所有欠款。那么从2020年算起，5年后的2025年，这些不良记录会自动从他的征信报告中消除。因此，保持良好的信用习惯，不让不良记录影响你的未来非常重要。很多人可能觉得，既然不良记录5年后会自动消除，那么即便有过逾期，过几年就没事了。实际上，这段时间的不良记录可能会对你的生活和财务活动产生实质性的影响。1. 影响贷款申请征信记录是银行和金融机构在发放贷款时评估借款人信用状况的关键依据。如果你的征信报告中有未结清的逾期记录，银行可能会认为你存在一定的信用风险，从而拒绝发放贷款，或提高贷款利率。2. 影响信用卡申请对于信用卡申请者，信用记录同样重要。如果你有不良信用记录，即便是想申请一张普通的信用卡，银行也可能以“信用风险”为由拒绝你的申请。3. 影响就业在某些行业和职位，特别是金融、法律和政府部门，用人单位在招聘时可能会审查应聘者的征信记录。如果你的信用报告中有逾期或违约行为，可能会影响你的入职机会。实际案例：我的朋友小张在几年前申请了一笔银行贷款，但因为当时收入不稳定，几个月没有按时还款，结果逾期记录被写进了征信报告。后来他想申请购房贷款，却因为这个记录被银行拒绝了，银行建议他等到不良记录消除后再重新申请。